El presupuesto personal financiero es el documento que refleja nuestros ingresos y gastos totales en un periodo determinado; nos muestra las diferentes fuentes de ingreso y la forma de como los gestionamos.
Objetivo.
El objetivo principal del presupuesto financiero es tener un panorama claro de nuestra realidad financiera, hacernos consientes de cómo gestionamos nuestro dinero, si lo hacemos de la manera correcta o si lo administramos de forma errónea, con el fin de buscar la maximización en nuestras finanzas.
Si aprendemos a interpretar de forma correcta este presupuesto, este camino nos llevará a tener éxito en cada una de las metas u objetivos financieros que tengamos en mente, puesto que nos facilitará identificar en donde debemos trabajar para llegar a ellos, ya sea en aumentar nuestros ingresos o disminuir nuestros gastos.
¿Qué es capacidad de ahorro y área de endeudamiento?
Obtener resultados positivos en nuestro presupuesto en cada periodo sería lo ideal, ya que, si el resultado es positivo tendremos lo que llamamos “capacidad de ahorro” si, por el contrario, el resultado es negativo tendremos lo que llamamos “Área de endeudamiento”.
Capacidad de ahorro será cuando nuestro resultado es favorable, es decir, que después de restar a nuestros ingresos los gastos del periodo, queda un saldo a favor, el cual podremos optar por ahorrar y posteriormente invertir.
Si, por el contrario, nuestros gastos superan a nuestros ingresos, habrá un saldo en contra, esa cantidad faltante en ese periodo de algún lado lo obtuvimos y por lo regular, la obtenemos en deudas por créditos al consumo, como suelen ser las tarjetas de crédito, lo que significa que en algún momento lo tendremos que pagar, desgraciadamente y en muchas ocasiones lo pagamos con intereses muy elevados.
Veamos el siguiente ejemplo simple:
Francisco es un muchacho de 18 años, estudia y a la vez trabaja, una persona que nació con limitaciones económicas, pero con grandes sueños, quiere ser un gran ingeniero; Paco como lo llaman sus amigos, recibe muy poco dinero de sus padres o casi nada, por lo que después de sus estudios trabaja como ayudante en un puesto de tacos y percibe la cantidad de $5,000.00 (Cinco mil pesos 00/100 m.n.) mensualmente.
Paco decide también vender ropa a sus amistades, misma acción que le genera un ingreso promedio mensual de $2,000.00 (Dos mil pesos 00/100 m.n.)
Paco tiene metas y objetivos, entre ellas desea vivir económicamente desahogado, desea tener casa propia y automóvil para poder moverse.
Paco como es un chico responsable aporta a los gastos de su casa, por lo que, propone a sus padres aportar la cantidad de $1,500.00 cada mes, a la vez, tiene gastos mensuales que los enlistamos a continuación:
- Transporte público – $600.00
- Desayunos fuera de casa – $500.00
- Ropa – $700.00
- Calzado – $850.00
- Salidas al cine – $550.00
- Videojuego – $600.00
- Contrato de celular – $300.00
- Suscripción tv paga – $350.00
- Celular nuevo a 18 meses – $1,000.00
Con estos datos desarrollemos la representación gráfica del presupuesto de nuestro amigo Paco.
Objetivo.
El objetivo principal del presupuesto financiero es tener un panorama claro de nuestra realidad financiera, hacernos consientes de cómo gestionamos nuestro dinero, si lo hacemos de la manera correcta o si lo administramos de forma errónea, con el fin de buscar la maximización en nuestras finanzas.
Si aprendemos a interpretar de forma correcta este presupuesto, este camino nos llevará a tener éxito en cada una de las metas u objetivos financieros que tengamos en mente, puesto que nos facilitará identificar en donde debemos trabajar para llegar a ellos, ya sea en aumentar nuestros ingresos o disminuir nuestros gastos.
¿Qué es capacidad de ahorro y área de endeudamiento?
Obtener resultados positivos en nuestro presupuesto en cada periodo sería lo ideal, ya que, si el resultado es positivo tendremos lo que llamamos “capacidad de ahorro” si, por el contrario, el resultado es negativo tendremos lo que llamamos “Área de endeudamiento”.
Capacidad de ahorro será cuando nuestro resultado es favorable, es decir, que después de restar a nuestros ingresos los gastos del periodo, queda un saldo a favor, el cual podremos optar por ahorrar y posteriormente invertir.
Si, por el contrario, nuestros gastos superan a nuestros ingresos, habrá un saldo en contra, esa cantidad faltante en ese periodo de algún lado lo obtuvimos y por lo regular, la obtenemos en deudas por créditos al consumo, como suelen ser las tarjetas de crédito, lo que significa que en algún momento lo tendremos que pagar, desgraciadamente y en muchas ocasiones lo pagamos con intereses muy elevados.
Veamos el siguiente ejemplo simple:
Francisco es un muchacho de 18 años, estudia y a la vez trabaja, una persona que nació con limitaciones económicas, pero con grandes sueños, quiere ser un gran ingeniero; Paco como lo llaman sus amigos, recibe muy poco dinero de sus padres o casi nada, por lo que después de sus estudios trabaja como ayudante en un puesto de tacos y percibe la cantidad de $5,000.00 (Cinco mil pesos 00/100 m.n.) mensualmente.
Paco decide también vender ropa a sus amistades, misma acción que le genera un ingreso promedio mensual de $2,000.00 (Dos mil pesos 00/100 m.n.)
Paco tiene metas y objetivos, entre ellas desea vivir económicamente desahogado, desea tener casa propia y automóvil para poder moverse.
Paco como es un chico responsable aporta a los gastos de su casa, por lo que, propone a sus padres aportar la cantidad de $1,500.00 cada mes, a la vez, tiene gastos mensuales que los enlistamos a continuación:
- Transporte público – $600.00
- Desayunos fuera de casa – $500.00
- Ropa – $700.00
- Calzado – $850.00
- Salidas al cine – $550.00
- Videojuego – $600.00
- Contrato de celular – $300.00
- Suscripción tv paga – $350.00
- Celular nuevo a 18 meses – $1,000.00
Con estos datos desarrollemos la representación gráfica del presupuesto de nuestro amigo Paco.
PRESUPUESTO FINANCIERO PERSONAL | ||
Mensual | ||
Concepto |
|
|
$ | % | |
Ingresos mensuales Monto Porcentaje | ||
SUELDOS | $ 5,000.00 | 71.43% |
VENTA POR CATALOGO | $ 2,000.00 | 28.57% |
OTROS INGRESOS | $ – | 0.00% |
TOTAL DE INGRESOS | $ 7,000.00 | 100.0% |
Egresos Mensuales Monto Porcentaje | ||
AYUDA A PADRES | $ 1,500.00 | 21.58% |
TRANSPORTE PUBLICO | $ 600.00 | 8.63% |
DESAYUNOS FUERA DE CASA | $ 500.00 | 7.19% |
ROPA | $ 700.00 | 10.07% |
CALZADO | $ 850.00 | 12.23% |
CINE | $ 550.00 | 7.91% |
VIDEOJUEGOS | $ 600.00 | 8.63% |
CELULAR | $ 300.00 | 4.32% |
TV PAGA | $ 350.00 | 5.04% |
GASTP A 18 MESES | $ 1,000.00 | 14.39% |
TOTAL DE GASTOS | $ 6,950.00 | 100.0% |
|
| |
Ingresos menos egresos | ||
CAPACIDAD DE AHORRO | $ 50.00 |
|
Después de conocer el presupuesto de Paco, te pregunto ¿has llegado a alguna conclusión?, ¿Qué crees que necesite nuestro amigo Paco para llegar a hacer realidad sus sueños financieros?, ¿Crees que con el resultado mensual que en la actualidad tiene lo pueda lograr?
Si te has dado el tiempo de analizar el presupuesto financiero de nuestro amigo Paco y llegar a conclusiones por mínimas que parezcan, te felicito, de eso se trata, de despertar nuestra capacidad de análisis, cuando llegues a realizar tu propio presupuesto, puede que llegues a sorprenderte de las cantidades que a veces se derrochan y que no se controlan, por la sencilla razón, de que no las plasmamos en un documento que nos refleje la cantidad exacta de esos pequeños gastos, que a la larga se convierten en un río importante de salida de dinero.
Volvamos al presupuesto de Paco, ¿Cuántas formas se te vienen a la mente para que nuestro amigo Paco pueda acrecentar su capacidad de ahorro?
Obtener el resultado en cualquier presupuesto financiero no es más que una simple operación aritmética, restar a nuestros ingresos los gastos en el periodo, por lo que, si de obtener resultados positivos se trata, existen dos formas de hacerlo:
- Incrementar los ingresos.
- Reducir los gastos.
Cuando nos damos la oportunidad de diseñar nuestras metas financieras, nuestro cerebro trabajará para poder lograr esos objetivos, pero vayamos paso a pasito, entrenando nuestra disciplina y nuestra constancia para llevarlo a cabo.
Comenzar con cambios pequeños, que en determinado tiempo nos posicionen en grandes cambios, ya que, si nos proponemos metas muy elevadas o inicialmente inalcanzables, lo más seguro es que fracasemos y sintamos que es inútil poder lograrlo.
Imagina que deseas correr un maratón y lo quieres correr sin antes haber entrenado las distancias prudentes que te permitan alcanzar ese objetivo; Primero tal vez comenzarás con carreras de 5 kilómetros y después subir a 10 kilómetros, luego estarás corriendo distancias que nunca hubieras imaginado, y si este entrenamiento lo desarrollas con constancia y diciplina, en el momento menos pensado estarás corriendo los 42 kilómetros de un maratón.
Conclusión:
1.- El objetivo más importante en un presupuesto financiero personal es plasmar en un documento tus ingresos y gastos en un periodo determinado y con ello conocer tu realidad financiera.
2.- Determinar el resultado del periodo, si el resultado es positivo en tu presupuesto financiero significa que tendrás “Capacidad de ahorro”, si por el contrario el resultado es negativo, tendrás “Área de endeudamiento”.
3.- Desarrollar tu capacidad de análisis respecto de esa realidad financiera siempre será importante, ya que te llevará a actuar de forma inteligente para llegar a tus objetivos financieros.
4.- Para tener resultados exitosos en tu presupuesto personal, previo análisis, lo puedes lograr de dos formas:
- Incrementando tus ingresos, y
- Disminuyendo tus gastos.
5.- Cualquier objetivo o meta es alcanzable, pero solo depende de ti, de tus deseos de lograrlo.
Te deseo éxito en tus objetivos.
